2015年，陕西男子6万买分红险，7年到期后本金亏4万
“我在7年前，给我老婆和儿子一人买了一份分红保险，每份保险每年的保费是4000元钱，两份保险一年的保费就是8000元。
我年年按时缴纳费用，还专门在日历上标注，从未逾期，但今年西安疫情突然爆发，封城封市的，买卖不好做了。
(相关资料图)
所以我就突然想起了已经交了整整7年的保单，加上分红差不多有60000多元，如果全部提出来的话，总应该能帮我应应急吧？
可当我兴致勃勃的给保险公司打电话的时候，对方的回答，却让我一下子傻了眼……”
图 | 保险业务员推销保险
因为根据保险公司的回复，他虽然已经交了7年的保单，总计共投入了56000元，但如果在7年到期后直接退保的话，最后本金却亏了40000元。这是怎么回事呢？
按理说分红保险不是买得越多，反得越多，挣得越多吗？为何交了7年的保险，反而把本金都亏进去了40000元？难道当初签订的保险合同是有问题的吗？如果有，那问题到底出在哪儿呢？
图 | 保险合同
2015年的一天中午，陕西西安一名西装革履，打扮十分精神的保险业务员，突然拐进了街边的一处门市部。
里面有个中年男人正在打盹，保险员深吸了一口气，就非常热情地迎上前去，向男人推销起了自己手上的分红保险：大哥您好，我们公司最近新推出了一份分红保险，您看要不要了解一下。
男人刚有了一点睡意，突然被惊醒，脸色有些不好看，听说来人是上门推销保险的，心里就更不高兴了。淡淡地看了他一眼，也没说话，摇头指了指门口，直接就下了逐客令。
图 | 保险业务员上门推销保险
但保险业务员却并不气馁，从货架上随便拿了几样东西让老板算账，然后他就将手里的保险合同摊开放在柜台上：
老板，反正闲着也是闲着，您就听我跟你说说，你权当听个乐解闷子，我也过过嘴瘾，你觉得如何？
然后，保险业务员就开始向老板讲解起分红保险的好处来：我们的保险一份每年的保费是4000元，没有时间限制，只要按时存款，每年的利息可比银行高多了，而且方便随时存取。
您如果中途不想继续投保了，或遇到了别的事情，保证可以取出来，而且每年还能吃到高额分红，其实还是比较划算的，比银行也方便很多，只需要一部手机就能办事，老板您觉得呢？
图 | 保险业务员
男人听着心里莫名一动，听起来不像骗人的啊，比银行利息还高，不仅有保障，而且还没有时间限制，如果中途急需用钱，随时都能取出来，好处多多。
加之保险业务员说得天花乱坠，好像不买他的保险，就吃了大亏一样，正好男人多年做生意，也攒下了不少钱。
存银行的话利息的确不高，放在手里也不增值，还不如买个分红险理理财呢。也算是多一份收入，还是蛮划算的，所以就半推半就地答应下来。
图 | 保险业务员
一开始，保险业务员只是抱着试一试的态度，已经做好了吃闭门羹的准备，没想到竟然有意外的收获。
因此，他就赶紧从公文包里拿出了一份保险合同，督促男人赶紧签字摁手印，生怕他会突然反悔。
不过男人在签字的时候，突然说：你这保险就能买一份吗？这份是我给老婆买的，我家里还有个孩子呢，所以想买两份，你看行不行？
行，当然行，怎么可能不行呢？保险业务员心里乐开了花，又掏出了一份保险合同，摆在柜台上，对待男人的态度也愈发热情起来。
图 | 保险合同
很快，双方就签好了合同：男人给老婆和儿子分别买了一份分红保险，一份保险合同一年的保额是4000元钱，两份合同就是8000元。
算下来每天的投入也才20元出头，并不算多，而且操作起来也非常方便，只要每年定期将8000元存入规定的银行卡内，保险公司就会自动划扣，根本不用上门交费。所以男人给钱给得非常痛快。
合同两式四份，保险业务员拿走两份合同附件，另外两份主合同就留给了男人保存，作为他日后领取保险分红的凭证。
图 | 保险业务员指导客户签单
春去秋来，一转眼就过去了7年。2022年，陕西西安的疫情突然大爆发，政府封城封市，无故不得外出，买卖不好做了。
男人家里的经济情况也出现了大问题，资金周转不灵，几乎入不敷出了。但眼见又到了保险公司划账的时期，可男人实在是没钱投入了，忍不住心想：
我在这七年时间内，每年都准时交钱，甚至还专门在日历上做了标注，从不逾期。每年缴纳8000元，七年下来，就是8000乘以7，合共56000元之多。
加上保险分红，算下来差不多能有个60000多元。这么多钱，怎么着也能帮我缓解一下经济压力吧？所以男人就拿手机拨通了保险公司的电话，询问如果现在申请退保的话，我能拿到多少钱？
图 | 西安疫情暴发
但保险公司的回复，却让这个做了半辈子生意的陕西男人直接傻了眼：您好先生，现在如果您提前申请退保的话，可以拿到15000元钱。
男人心跳蓦的漏了一拍：我每年交8000元钱，交了整整7年，那就是5万6000元钱，根据生存金的生成记录显示，可以额外拿到6900元，这就是60000多元。
可是现在提出退保的话，却只能收回15000元，我在保险公司存了7年钱，没想到到期后60000减去15000，却连本带利要亏掉45000元钱？保险本金减去15000元钱，更是生生亏掉了40000元？
图 | 签订保险合同
那可是整整6000多元钱啊，先不说保险分红的利息有多么高，单讲本金，明明当初保险业务员上门推销的时候，说好了随时可以自存取，为什么现在就不行了，还说什么提前退保，不是没有时间限制吗？
好好把钱存进去，7年到期后本金却亏了整整40000元钱，40000元钱打水漂连浪花都掀不起来？这绝对是难以接受的事实。
可事实就是这么令人气愤，男人马上就将自己遇到的情况，向相关平台监管机构，进行了投诉举报：请求对保险公司涉嫌欺诈和诱导推销保险的行为，进行处罚。
但是，平台对这种事情早已司空见惯，早已无暇管理和处置，可是，男人却并不会因此气馁，还会进一步向保监局反映情况，当自己的公民合法权益遭到侵犯时，必须拿起法律的武器来保护自己。
图 | 向保险公司投诉举报
全国疫情爆发以来，大多数投保人最关心的问题只有一个：钱不好挣，我该怎么办？保险根本交不起了。
但其实如果已经交了七八年的长期保险不论是经济原因还是其他原因，如果有办法的话，都应该适当地交下去。
为什么？因为涉及到一个提前退保的问题，这也是保险公司与投保人最容易产生纠纷的关键点。
如果提前退保，那必然会损失几千上万元，甚至可能血本无归，一个子都捞不着，疫情发生之后生意本来就不好做。
家庭经济条件不允许，也没有多余的闲钱退旧换新，如果最后退不了保险，那亏得更多。
图 | 到保险公司办理退保
其实，现在的人买保险，最后与保险公司产生争议，大都是被保险代理和推销员的高明话术，宣传误导了。保险员为了自己的业绩，当然会将产品夸得天花乱坠。
通过各种对比进行利诱，正好打在了消费者的痛楚之上，然后就稀里糊涂地签合同掏钱，从来不看合同上到底写着什么，是他们不愿意看吗？其实并不是。
保险合同动辄十几页，密密麻麻的专业术语和计算公式，普通人看一会儿就觉得眼花缭乱，与其说是不愿意看，倒不如说是没耐心看。
图 | 保险合同
但事实上，保险公司成立本质上是自带盈利性质的，又不是慈善机构，所以，他们推出的保险产品，其实并没有想象中那么灵活。
不可否认的是，当保监局取消通过考试发放保险资格从业证之后，保险市场的保险推销员和代理人员开始出现井喷式的急剧增长。
在保险市场上，每一年都会推出成千上万款保险产品，进行销售，上百万的保险业务员和代理人在市场上频繁活跃。
其中或有为消费者设身处地着想和服务的专业保险人士，但大多数却是资质良莠不齐的普通从业者，手上代理的保险产品也大不相同。
图 | 保险业务员推销保险
而在这些保险产品中，一定存在设计不合理，用极低成本坑害消费者本金的低劣产品。所以，对于这类保险是要坚决抵制的。
消费者一定要擦亮自己的眼睛，如果感觉自己买的保险存疑，或者觉得自己受到了销售误导和引诱式的隐瞒欺诈，就一定要通过各种方式，正当维护自己的合法权益不受侵害。
不过，保险市场上鱼龙混杂，不是所有的保险员都能恪守职业本心，在巨大的利益面前，许多人都会选择人云亦云，成为侵犯消费者合法权益的刽子手和保险公司的傀儡。
因为这些人本来就是保险金字塔制度的最大受害者，有朝一日幡然醒悟，已经太晚太迟。
图 | 各种各样的保险产品
如果不明就里，轻信保险员的话，就稀里糊涂地买保险，那最后的结果只有一个：亏钱。
买保险不能只听话不听音，意思是不能只看当前市场的经济活力，还要着眼于长远发展。如果长期赚钱能力和保障力度不够，保险买来何益？
所以，在买保险的时候，要学会多听多看，如果实在难以分辨，就买一款保费较少的产品，就算最后亏了，也不至于伤筋动骨。
当前市场上，争议比较大的大都与分红保险分不开，这种保险在推销时，一般都会与其他人寿保险一起销售，或通常以组合或者附加险的方式出现，并不会单独销售。
图 | 分红保险
看起来是交得越多，时间越长，领到的钱就越多，但消费者往往会忽略一个既定事实：保险公司本身并不是慈善机构，而是一种商业行为。
存在的目的是为了赚钱的，为了不亏本或者靠着保险赚钱，他们就会要求消费者提高每年缴纳的保费，并鼓励长期持有。
宣称高投入高回报，但实际上却只能在每年固定时间段，领取固定的生存金，根本不像银行储蓄那样自由灵活，可以进行大额的转账和取款交易。
图 | 保险公司
而且每年都要定时定期缴纳，不得拖欠，否则就会出现像这位陕西男人一样的情况，因为疫情的缘故，买卖不好干，家里的收益不好，没钱交保险。
造成的后果就是，要么被保险公司强制终止合同，要么就是他主动提前退保，就像是变相地强制储蓄，强调高付出才会有高回报。
但如果合同提前释出，那必然会带来不必要的经济损失，这部分损失，保险公司是不会承担的，只会让消费者自己消化。
图 | 保险
所以消费者要认清一个现实：保险其实就是一种强制性的金融杠杆工具，目的是为了通过用户长期缴纳保费来平衡自身的经济压力。
如果消费者因为经济困难没钱交，那保险理所当然会自动断保，提前断保或者退保，都会有亏损。
推销保险的代理人，不乏想挣快钱的目光短浅之人，他们为了眼前的利益，不惜对消费者坑蒙拐骗。
如果消费者想要改变这种情况，那就必须放平心态，看清楚长远的利益如何，自己买了保险之后，到底能不能得到保障？如果自己理性冷静，那目光短浅的保险骗子当然活不下去。
图 | 保险推销
不过话虽如此，中国是一个拥有14亿人口的大国，每天都有数不清的人上当受骗，在保险公司大厅，每天都有熙熙攘攘的人喊着退保，他们每个人的身上，都有着难以言喻的苦衷。
可这些，在目前席卷世界的疫情之下，大家的生活难以为继之下，保险，真的微不足道。
